КТО МЫ? ОБЩЕСТВА НА ПАЯХ? ИЛИ ОБЩЕСТВА НА ДОЛГАХ?

Каждый год, на Слёте "Карельский Берег" мы подробно,  рассматриваем один из ключевых вопросов устройства кооперации, сверяем, так сказать, свои позиции на предмет соответствия нашей деятельности основополагающим кооперативным принципам. В этом году мы обсуждали тему паевого капитала. Говорили о том, как снизить  стоимость фондирования  и уменьшить  финансовую нагрузку на кооперативы в свете предполагаемой системы гарантирования сбережений.


Мы  также обсудили, как снизить зависимость наших  организаций от процентных обязательств перед нашими пайщиками, и, что мы должны изменить что бы соответствовать базовым международным принципам. 

А для этого, в преддверии дискуссии, мы провели небольшой опрос руководителей, волонтеров и сотрудников кооперативов на предмет их отношения к формированию паевого капитала. И предлагаем вам ознакомится с результами нашего исследования.

1. Давайте представимся

Я руководитель кооператива

 

 

Я пайщик, волонтер или сотрудник кооператива

 

Я не связан с конкретным кооперативом, но хорошо разбираюсь в кооперации.

 


2. Сколько лет Вашему кооперативу?

Менее 3-х лет

 

 

 

От 3-х до 10 лет

 

 

 

Более 10 лет.

 

 


3. Сколько пайщиков в Вашем кооперативе?

 

До 300 пайщиков.

 

 

От 300 до 1 000 пайщиков

 

 

От 1 000 до 3 000 пайщиков

 

Более 3 000 пайщиков

 


4.       Какие требования должны предъявляться к потенциальным участникам для допуска в систему защиты?

 

Менее 10 млн. рублей

 

От 10 до 30 млн. рублей

 

От 30 до 100 млн. рублей

 

От 100 до 300 млн. рублей

 

Более 300 млн. рублей

 

 


5. Какова доля паевого капитала в структуре средств Вашего кооператива?

Менее 10 процентов. В основном работаем на "личных сбережениях"

 

От 10 до 30 процентов. Мы только недавно начали системно формировать паевой капитал.

 

От 30 до 80 процентов. Мы давно и системно формируем паевой капитал.

 

Более 80 процентов. Наш кооператив старается не занимать деньги в долг..


6. Сколь активно ваши пайщики формируют паевые взносы? По чьей инициативе это происходит?

Оплачивают только обязательный минимальный паевой взнос положенный по Уставу.

 

Уклоняются от оплаты пая, если не пользуются услугами (займом или личными сбережениями)

 

Активно формируют добровольные паевые взносы, так как для этого есть стимулы.

 

 Активно формируют в "добровольно - принудительном" порядке. У нас в кооперативе это обязательно.


7. Существует ли в вашем кооперативе требование об обязательном внесении дополнительного паевого взноса для пайщиков – заёмщиков?

Да, сумма займа пропорциональна размеру пая. Если пайщику нужна большая сумма он должен увеличить пай.

 

Размер пая не влияет на сумму займа, но влияет на другие условия (стоимость, обеспечение,очередность и т.п.)

 

Нет, при выдаче займа размер паенакоплений никак не учитывается.

 

 


8. Существует ли Вашем кооперативе требование о внесении дополнительного взноса для пайщиков - "вкладчиков"(сберегателей)?

Да. Пайщик, при внесении сбережений обязан увеличить свой пай.

 

Обязательных требований нет, но увеличивая свой пай пайщик имеет преференции для внесении сбережений.

 

Нет. При внесении сбережений никаких дополнительных условий к размеру пая не возникает.


9. В идеале, фонд взаимопомощи должен быть в основном паевым или в основном заёмным?

 

В идеале, фонд взаимопомощи должен формироваться за счёт паев.

 

В идеале, паевой фонд должен быть минимальным - юридически необходимым, что бы осуществлять заимствования.


10. При выходе пайщика из кооператива, пай должен возвращаться сразу или он должен возвращаться после утверждения собранием результатов финансовой деятельности?

Пайщик должен иметь право получить свой пай сразу после выхода.

 

В идеале, пай должен выплачиваться после собрания, с учетом результатов деятельности кооператива.

 

При выходе должна выплачиваться часть пая. Другая часть по результатам деятельности


11. Если потребность в займах систематически превышает размер фонда взаимопомощи, как должен действовать кооператив?

 

В идеале, пайщики должны принять решение и увеличить паевой фонд.

 

Это не проблема пайщиков, руководители сами должны занимать "личные сбережения"


12. Что могло бы мотивировать ваших пайщиков на изменение формы их вложений с «передачи личных сбережений» на «добровольные паевые взносы»?

а)

в)

с)

d)
e)

f)


a) Лучшее понимание пайщиками сути кредитной кооперации.

в) Ограничение или полный запрет для кооперативов работы с "личными сбережениями".

с) Желание ограничить свою солидарную субсидиарную ответственность.

d) Создание специальной системы защиты паевого капитала.

е) Более высокий доход по паям, чем проценты на сбережения.

f) Ничего из выше перечисленного.

Кроме предложенных вариантов, участники добавили свои варианты ответов:

g) Четкие критерии общности.

h) Паи должны быть целевыми.

i) Начислять на паи паенакопления исходя из рыночных условий и политики кооператива по работе с паями, принятое на общем собрании пайщиков.

j) Возможность получать "дешевые" займы.

k) Это в принципе не нужно делать.

Дополнения и замечания респондентов:

1. Не все варианты ответов корректны по реальности в КПК.
2. Считаю целесообразным решение вопроса о неделимом Паевом фонде(невозвратном обязательным паевым взносом ). Это позволит с годами накопить прочную материальную основу надежности КПК и его возможностей .Время пришло.Тогда и можно прибыль делить по паем увеличивая дальше объем неделимых Фондов, а равно Фонда взаимопомощи. А. Фисунов
3. Затраты КРК несоизмеримы с доходами. Членские взносы : Ассоциации, СРО, абонентская плата за программу, обслуживание программы и теперь ЦБ, налоги. Кто следующий?
4. Необходимо добиться изменений в ГКРФ по возможности КПК выплаты доходов на паевые взносы, причем считаю правильным внесение изменений в законодательство, дающих право КПК выплачивать доход на дополнительные паевые взносы (без учёта обязательных паевых) с применением льготной ставки налога, например, 5 %.
5. В идеале, конечно, фонд взаимопомощи должен быть паевым, но на практике, в нашем СКПК структура пайщиков разная, одни- заёмщики- члены кооператива, другие вкладчики - ассоциированные члены, которые не хотят рисковать своим сбережением и нести субсидиарную ответственность, следовательно, добровольные паевые взносы- не эффективны. Понимание сути кредитной кооперации- в современном мире- пустой звук, сейчас - главное: есть выгода /  нет выгоды.
6. 11, 12 вопросы ангажированные. Или наводящие. Никакой разницы между паями и сбережениями нет, кроме необходимости формировать резервы. Берёте бабки? формируйте резервы, а разговоры о "сути" кпк из-за неграмотности и уже потерянных сбережений.

Данный опрос был подготовлен и проведен Ассоциацией Гардарика для организации дискуссионной сессии на IX Международном слете кредитных Союзов России «Карельский Берег», проходившем 17 – 21 июля 2017 года в Вологодской области.

В опросе приняли участие 114 респондентов – руководителей, волонтеров и сотрудников кооперативов и их объединений.

Опрос проводился дистанционно, с помощью интернет сервиса Google Формы.

Скачать презентацию
Опрос_КБ_2017_паевой_капитал.ppt
Презентация Microsoft Power Point 3.2 MB
Скачать в формате PDF
Опрос_КБ_2017_паевой_капитал.pdf
Adobe Acrobat документ 671.8 KB
2 декабря в СПб семинар Разработчика ПО для КПК Эверест. "АК-кредит: учёт, расчет, анлиз.
2 декабря в СПб семинар Разработчика ПО для КПК Эверест. "АК-кредит: учёт, расчет, анлиз.
XVI Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинасирование в России: в поисках устойчивых решений» - главного публичного события года в области микрофинансирования в России, 29.11-01.12
XVI Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинасирование в России: в поисках устойчивых решений» - главного публичного события года в области микрофинансирования в России, 29.11-01.12
Project Management
Наш эксперт по управлению проектами

Контакты:

Офис в Карелии:

185035 Петрозаводск,

ул. Куйбышева, д.16.

тел: +7(8142) 78-10-17; +7(911)279-52-88

 

Офис в Петербурге:

199004 Санкт-Петербург,

2-я линия В.О., д.25,

тел.: +7(812) 406-92-72

 

эл.почта: creditunion@mail.ru